अटल पेंशन योजना – आर्थिक रूप से भविष्य को सुरक्षित करने के लिए हमें विभिन्न निवेश और बचत योजनाओं पर विचार करने की आवश्यकता है, खासकर जब सेवानिवृत्ति योजना की बात आती है तब ये और भी जरूरी हो जाता है। इसी को ध्यान में रखते हुए आज हम आपको ऐसी ही योजना के बारे में बताएंगे जो हमारे भविष्य को सुरक्षित रखेगी। अटल पेंशन योजना (एपीवाई) एक ऐसी योजना है। आज हम अटल पेंशन योजना के बारे जानेंगे। यह योजना क्या है? इसकी विशेषताएं, लाभ, पात्रता मानदंड, आवेदन प्रक्रिया और बहुत कुछ आदि के बारे में जानेंगे।
अटल पेंशन योजना (APY) क्या है?
अटल पेंशन योजना भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक पेंशन योजना है, जो मुख्य रूप से असंगठित क्षेत्र को लक्षित करती है। इसे पेंशन फंड नियामक और विकास प्राधिकरण (PFRDA) द्वारा संचालित किया जाता है। इस योजना का प्राथमिक उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि प्रत्येक भारतीय नागरिक, विशेष रूप से असंगठित क्षेत्र में काम करने वाले लोग, एक स्थायी पेंशन योजना का लाभ उठा सकें। अटल पेंशन योजना किसी व्यक्ति के कामकाजी वर्षों के दौरान किए गए योगदान के आधार पर एक गारंटीकृत पेंशन राशि प्रदान करके सेवानिवृत्ति के लिए नियमित बचत को प्रोत्साहित करती है।
अटल पेंशन योजना की शुरुआत प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी जी द्वारा 1 जून 2015 को की गई। Atal Pension Yojana के माध्यम से 60 वर्ष की आयु पूरी होने के पश्चात निश्चित पेंशन की गारन्टी प्रदान की जाती है। इस योजना का लाभ प्राप्त करने के लिए लाभार्थी को 18 वर्ष से 40 वर्ष की आयु के बीच निवेश करना होता है। इस योजना के माध्यम से आवेदकों को ₹1000 से लेकर ₹5000 की मासिक पेंशन प्रदान की जाती है। पेंशन की राशि आवेदकों के द्वारा किए गए निवेश एवं उनकी आयु को ध्यान में रखते हुए निर्धारित की जाती है। इस योजना में आवेदक की असामयिक मृत्यु होने की दशा में भी लाभार्थी के परिवार को इस योजना का लाभ प्रदान किया जाता है।
अटल पेंशन योजना की मुख्य विशेषताएं
गारंटीशुदा पेंशन
APY ग्राहकों को एक निश्चित और गारंटीकृत पेंशन राशि प्रदान करता है, जिससे उनकी सेवानिवृत्ति के बाद आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित होती है। पेंशन राशि, योगदान राशि और योजना में शामिल होने की उम्र पर आधारित है।
लचीला योगदान
ग्राहक अपने सेवानिवृत्ति के बाद आर्थिक क्षमता के आधार पर अपनी मासिक योगदान राशि चुन सकते हैं। वांछित पेंशन राशि के आधार पर योगदान राशि 42 रुपये से 1454 रुपये तक हो सकती है।
आयु मानदंड
अटल पेंशन योजना से जुड़ने के लिए ग्राहक की उम्र 18 से 40 साल के बीच होनी चाहिए। आप जितनी जल्दी इस योजना से जुड़ेंगे, आपका मासिक योगदान उतना ही कम होगा।
परिपक्वता आयु
योजना की परिपक्वता ग्राहक के 60 वर्ष का होने पर होती है। ग्राहक को इसी उम्र से पेंशन मिलनी शुरू हो जाएगी.
पारिवारिक लाभ
ग्राहक की असामयिक मृत्यु के मामले में, पति/पत्नी समान पेंशन राशि प्राप्त करने के पात्र हैं। इसके अतिरिक्त, ग्राहक और पति/पत्नी दोनों की मृत्यु पर, नामांकित व्यक्ति को पेंशन राशि प्राप्त होगी।
गारंटीशुदा रिटर्न
सरकार APY के तहत किए गए योगदान पर रिटर्न की गारंटी देती है। परिपक्वता पर प्राप्त राशि योगदान द्वारा निर्धारित की जाती है, जिससे यह एक सुरक्षित और पूर्वानुमानित निवेश विकल्प बन जाता है।
आयकर में छूट
अटल पेंशन योजना में किया गया योगदान आयकर अधिनियम की धारा 80सीसीडी (80 CCD) के तहत आयकर में छूट प्रदान की जाती है।
अटल पेंशन योजना के लिए पात्रता मानदंड
अटल पेंशन योजना में नामांकन के लिए व्यक्तियों को निम्नलिखित पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा:
- आवेदक की आयु 18 से 40 वर्ष के बीच होनी चाहिए।
- आवेदक के पास एक सक्रिय बचत बैंक खाता होना चाहिए।
- आवेदक भारतीय नागरिक होना चाहिए।
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अटल पेंशन योजना के लिए आवेदन कैसे करें
APY के लिए आवेदन करना बहुत ही आसान है। निम्नलिखित प्रकार से आप योजना में नामांकन कर सकते हैं-
- निकटतम बैंक शाखा या उस बैंक में जाएँ जहाँ आपका बचत खाता है।
- एपीवाई पंजीकरण फॉर्म का अनुरोध करें।
- फॉर्म में मांगी गई समस्त जानकारी भरें।
- एक वैध एवं सक्रिय मोबाइल नंबर प्रदान करें, क्योंकि इसका उपयोग योजना के बारे Communication और Update करने के लिए किया जाएगा।
- वांछित पेंशन राशि और नामांकन के समय आपकी उम्र के आधार पर अपनी योगदान राशि चुनें।
- अपने ग्राहक को जानें (KYC) प्रक्रिया को पूरा करें,
- अपनी पहचान और निवास का प्रमाण प्रदान करें।
- स्वतः मासिक कटौती के लिए अपने बैंक खाते का विवरण प्रदान करें।
- एक बार फॉर्म स्वीकृत हो जाने के बाद, आपका APY खाता सक्रिय हो जाएगा।
इस योजना के तहत जो आवेदक अपना अंशदान UPI के माध्यम से करना चाहते हैं वह हमारे द्वारा नीचे दी गई प्रक्रिया को फॉलो करें।
- सबसे पहले आपको नेशनल पेंशन स्कीम की अधिकारिक वेबसाइट पर जाना होगा।
- इसके बाद आपको अपना पैन कार्ड नंबर दर्ज करना है।
- अब आपके रजिस्टर्ड मोबाइल नंबर और ईमेल पर एक ओटीपी आएगा जिसे आपको दर्ज करना है।
- इसके बाद आप एनपीएस टियर 1 या 2 में से किसी एक विकल्प का चयन करना है।
- अब आपको वर्चुअल अकाउंट VA का चुनाव करना है।
- इसके बाद आपके बैंक द्वारा एप्लीकेशन भेजा जाएगा और फिर आपको एक्नॉलेजमेंट नंबर प्राप्त होगा।
- अब आपको आगे यूपीआई पेमेंट के विकल्प का चयन करना है।
- इसके बाद अपना वर्चुअल अकाउंट नंबर और यूपीआई नंबर दर्ज करना है।
- अब आप यूपीआई का पिन डालकर अपना पेमेंट कर दे।
- इस प्रकार आप नेशनल पेंशन स्कीम के तहत यूपीआई से पेमेंट कर सकते हैं।
अंशदान स्लैब और पेंशन राशियाँ
निम्नलिखित तालिका अटल पेंशन योजना के तहत मासिक योगदान और संबंधित पेंशन राशि को दर्शाती है:
| Age of entry | Years of contribution | First Monthly pension of Rs.1000/- | Second Monthly pension of Rs.2000/- | Third Monthly pension of Rs.3000/- | Fourth Monthly pension of Rs.4000/- | Fifth Monthly pension of Rs.5000/- |
| 18 | 42 | 42 | 84 | 126 | 168 | 210 |
| 19 | 41 | 46 | 92 | 138 | 183 | 224 |
| 20 | 40 | 50 | 100 | 150 | 198 | 248 |
| 21 | 39 | 54 | 108 | 162 | 215 | 269 |
| 22 | 38 | 59 | 117 | 177 | 234 | 292 |
| 23 | 37 | 64 | 127 | 192 | 254 | 318 |
| 24 | 36 | 70 | 139 | 208 | 277 | 346 |
| 25 | 35 | 76 | 151 | 226 | 301 | 376 |
| 26 | 34 | 82 | 164 | 246 | 327 | 409 |
| 27 | 33 | 90 | 178 | 268 | 356 | 446 |
| 28 | 32 | 97 | 194 | 292 | 388 | 485 |
| 29 | 31 | 106 | 212 | 318 | 423 | 529 |
| 30 | 30 | 116 | 231 | 347 | 462 | 577 |
| 31 | 29 | 126 | 252 | 379 | 504 | 630 |
| 32 | 28 | 138 | 276 | 414 | 551 | 689 |
| 33 | 27 | 151 | 302 | 453 | 602 | 752 |
| 34 | 26 | 165 | 330 | 495 | 659 | 824 |
| 35 | 25 | 181 | 362 | 543 | 722 | 902 |
| 36 | 24 | 198 | 396 | 594 | 792 | 990 |
| 37 | 23 | 218 | 436 | 654 | 870 | 1087 |
| 38 | 22 | 240 | 480 | 720 | 957 | 1196 |
| 39 | 21 | 264 | 528 | 792 | 1054 | 1318 |
| 40 | 20 | 291 | 582 | 873 | 1164 | 1454 |
विलंब शुल्क और जुर्माना
अटल पेंशन योजना, राशि जमा करने में लचीलापन प्रदान करती है, फिर भी यह ध्यान रखना आवश्यक है कि विलंबित या छूटे हुए भुगतान के लिए विलंब शुल्क और जुर्माना भी हैं। योगदान राशि और देरी की अवधि के आधार पर जुर्माना अलग-अलग होता है।
अटल पेंशन योजना के लिए आवश्यक दस्तावेज
APY योजना में नामांकन के लिए आपको निम्नलिखित दस्तावेजों की आवश्यकता होगी-
- आधार कार्ड
- बचत बैंक खाता पासबुक
- पासपोर्ट आकार की फ़ोटो
- पहचान प्रमाण (जैसे पैन कार्ड या पासपोर्ट)
- निवास प्रमाण (जैसे मतदाता पहचान)
Atal Pension Yojana नामांकन एजेंसी
- बैंक, पीओपी या एग्रीगेटर के रूप में
- गतिविधियों के लिए बीसी/मौजूदा गैर बैंकिंग एग्रीगेटर, माइक्रो बीमा एजेंटों और म्यूचुअल फंड एजेंटों को इनेबलर के रूप में नियुक्त कर सकता है।
- बैंक द्वारा उनके साथ पीएफआरडीए/सरकार से प्राप्त प्रोत्साहन को साझा किया जा सकता है।
- इस योजना का संचालन पेंशन फंड रेगुलेटरी एवं डेवलपमेंट अथॉरिटी के द्वारा किया जाता है।
- NPS के संस्थागत ढांचे का उपयोग APY के अंतर्गत ग्राहकों को नामांकित करने के लिए किया जाएगा।
अटल पेंशन योजना में निकासी
- 60 वर्ष की आयु पूरी होने पर: 60 वर्ष पूरे होने के बाद अटल पेंशन योजना से ग्राहक निकासी कर सकता है। इस स्थिति में ग्राहक को पेंशन निकासी के बाद पेंशन प्रदान की जाएगी।
- आवेदक की मृत्यु की स्थिति में: यदि आवेदक की असामयिक मृत्यु हो जाती है तो पेंशन की राशि आवेदक के पति या पत्नी को प्रदान की जाएगी। और यदि दोनों की मृत्यु हो जाती है तो पेंशन कॉरपस उनके नॉमिनी को लौटा दिया जाएगा।
- 60 वर्ष की आयु से पहले निकासी: अटल पेंशन योजना से 60 वर्ष से पहले धनराशि निकासी की अनुमति नहीं है। लेकिन कुछ असाधारण परिस्थितियों में विभाग द्वारा इसकी अनुमति दी गई है। जैसे कि यदि लाभार्थी की मृत्यु हो जाती है या फिर किसी टर्मिनल रोक की स्थिति में।
अटल पेंशन योजना में योगदान चार्ट
अटल पेंशन योजना मुख्य तथ्य
- इस योजना के माध्यम से आप रिटायरमेंट के बाद भी हर महीने पेंशन प्राप्त कर सकते हैं।
- यह योजना सभी असंगठित क्षेत्र में काम करने वाले कर्मचारियों के लिए है।
- इस योजना का लाभ उठाने के लिए आपको 20 वर्ष तक निवेश जरूरी होता है।
- यह निवेश आप 18 वर्ष की आयु से लेकर 40 वर्ष की आयु तक कर सकते हैं।
- 60 वर्ष की उम्र के बाद आपको पेंशन की राशि प्रदान की जाती है।
- इस योजना के अंतर्गत 1000, 2000, 3000 और ₹5000 की पेंशन मिलती है।
- पेंशन की रकम इस बात पर निर्भर करती है कि आपने प्रतिमाह कितने प्रीमियम का भुगतान किया है और किस उम्र से निवेश करना आरंभ किया है।
- यदि आप की उम्र 20 वर्ष है और आप ₹2000 की पेंशन प्राप्त करना चाहते हैं तो आपको प्रतिमाह ₹100 का प्रीमियम देना होगा और यदि आप ₹5000 की पेंशन प्राप्त करना चाहते हैं तो आपको प्रतिमाह ₹248 का प्रीमियम देना होगा।
- यदि आप की उम्र 35 वर्ष है और आपको ₹2000 की पेंशन प्राप्त करना चाहते हैं तो आपको ₹362 का प्रीमियम देना होगा और ₹5000 की पेंशन प्राप्त करने के लिए ₹902 का प्रीमियम देना होगा।
- आपके निवेश के साथ ही इस योजना के अंतर्गत 50% रकम का भुगतान सरकार द्वारा भी किया जाएगा।
- यदि अकाउंट होल्डर की 60 वर्ष की आयु से पहले मृत्यु हो जाती है तो इस योजना का लाभ अकाउंट होल्डर के परिवार को प्रदान किया जाएगा।
- इस योजना का लाभ उठाने के लिए बैंक खाता होना अनिवार्य है।
- अटल पेंशन योजना का लाभ केवल वही नागरिक उठा सकते हैं जो इनकम टैक्स स्लैब से बाहर है।
Atal Pension Yojana 2023 के लाभ
- इस योजना का लाभ केवल भारत के लोग ही उठा सकते है |
- Atal Pension Yojana के तहत 60 वर्ष की आयु पूरी होने के बाद ही केंद्र सकरार द्वारा 1000 रूपये से लेकर 5000 रूपये तक की मासिक पेंशन प्रदान की जाएगी |
- Atal Pension Yojana के तहत पेंशन की धनराशि लाभार्थियों के द्वारा किये गए निवेश तथा आयु के आधार पर ही प्रदान की जाएगी |
- पीएफ खाते की ही तरह सरकार इस पेंशन योजना में अपनी ओर से भी अंशदान देगी।
- आप हर माह 1000 रूपए की पेंशन चाहते हैं और आपकी आयु 18 वर्ष है, तो आपको 42 साल तक हर माह 210 रूपये का प्रीमियम हर महीने जमा करवाना होगा |
- वहीं 40 साल की उम्र वालों लोगो को 297 से लेकर 1 ,454 रूपये तक का प्रीमियम देना होगा | इसके बाद ही वह APY 2023 का लाभ उठा सकते है |
अटल पेंशन योजना एक सुव्यवस्थित पेंशन योजना है जिसका उद्देश्य असंगठित क्षेत्र में काम करने वाले व्यक्तियों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है। यह गारंटीकृत पेंशन राशि, लचीले योगदान विकल्प और आयकर में छूट की सुविधा प्रदान करती है। एपीवाई में नामांकन करके, व्यक्ति अपनी सेवानिवृत्ति के वर्षों को सुरक्षित करने और एक आरामदायक और वित्तीय रूप से स्थिर भविष्य सुनिश्चित करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम उठा सकते हैं। यह भारत में वित्तीय समावेशन और सामाजिक सुरक्षा को बढ़ावा देने के लिए सरकार द्वारा डिज़ाइन की गई बहुत महत्वपूर्ण योजना है।
अतः अब देर मत करो; आज ही अटल पेंशन योजना में नामांकन करके अपना भविष्य सुरक्षित करें। यह एक छोटा कदम है जिससे सुरक्षित और चिंता मुक्त सेवानिवृत्ति प्राप्त की जा सकती है।